Beamtenkredit. Worauf Sie achten müssen.

 

 

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Spezialkredite für Beamte. Tipps zum Beamtenkredit. Worauf Sie achten müssen.

Anspruchsberechtigte

Der sogenannte Beamtenkredit ist ein Spezialkredite für bestimmte Berufsgruppen: Beamte, Berufssoldaten, Angestellte im öffentlichen Dienst und Richter. Er weicht  in seiner Abwicklung von der üblichen Praxis ab. Anspruchsberechtigt sind die Beamte und Angestellten im öffentlichen Dienst vergeben, wenn sie nicht älter als 58 Jahre sind. Das Alter ist festgesetzt, da es sich in der Regel um langfristig ausgerichtete Darlehen handelt.

Warum nur diese Berufsgruppen?

Es ist die meist sichere Versorgungssituation dieser Berufsgruppen, die es den Anbietern ermöglicht, eine besondere Kalkulationsgrundlage mit verhältnismäßig niedrigen Festzinssätzen über eine Laufzeit von 12 bis 20 Jahre anzubieten. 

Eigenschaften des Beamtenkredits

Die Darlehenshöhe richtet sich nach dem monatlichen Nettoeinkommen des Darlehensnehmers und beträgt etwa bis zu dem 20- bis 24fache dieses Nettoeinkommens. Beim Beamtendarlehen handelt es sich um ein Kombinationsprodukt, das aus einem tilgungsfreien Darlehen besteht und dem eine Kapitallebensversicherung oder eine Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht gegenübersteht. Aus der Ablaufleistung wird daraus das Beamtendarlehn am Ende der Vertragslaufzeit abbezahlt. Aus diesem Grund haben beide die gleiche Vertragsdauer. Oft ergibt sich darüber hinaus noch Kapital aus der Gewinnbeteiligung, das dann ausbezahlt wird.
Entsprechend der Eigenschaften des Beamtendarlehens setzt sich dann die monatlich zu leistende Rate aus dem zu zahlenden Darlehenszins (für das tilgungsfreie Darlehen) sowie dem zuzahlenden Beitrag zur Kapitallebens- bzw. Rentenversicherung zusammen. Es ist jedoch zu beachten, dass die Höhe des Beitrages zur Lebensversicherung vom Eintrittsalter abhängig ist. Das Beamtendarlehn ist hinsichtlich seiner Verwendung nicht zweckgebunden, es müssen jedoch damit jedoch bereits bestehende Verpflichtungen - mit Ausnahme von Immobilienfinanzierungen - abgelöst werden.

Sicherheit und günstige Konditionen durch den Beamtenstatus

Ein Beamtenkredit ist eine der günstigsten Finanzierungsvarianten für diese Berufsgruppe. Ebenso bestehende teure Ratenkredite oder Autofinanzierungen können damit günstig abgelöst werden. Als Sicherheit dient dabei lediglich der Beamtenstatus mit dem regelmäßigem Einkommen. Mit dem Kredit wird allerdings eine stille Gehaltsabtretung vereinbart. Diese Vereinbarung  tritt nur dann in Kraft, wenn die Rückzahlung nicht erfolgt. Sollten bereits Gehaltspfändungen bestehen oder Sie haben einen negativen Schufaeintrag, haben Sie keine Chance einen solchen Kredit zu erhalten. 

Online-Vergleich der Konditionen sinnvoll

Es ist sinnvoll verschiedene Online-Vergleichs-Services zu nutzen, um den günstigsten Anbieter zu finden. Viele Online-Services haben nur eine beschränkte Auswahl von Versicherern, die aber allesamt zu teuer sind. Es gibt erhebliche Unterschiede.

28.10.2016  

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